Calculateur de
taux d'épargne
Découvrez où vous en êtes, comment vous vous situez par rapport à la moyenne française et dans combien d'années vous pourriez atteindre l'indépendance financière.
Ce qui arrive sur votre compte chaque mois, après impôts et charges
Loyer, courses, loisirs, transports… tout ce que vous dépensez
Multi-enveloppes (PEA, CTO, AV, PER), fiscalité française, projection jusqu'à 80 ans
Qu'est-ce que le taux d'épargne ?
Le taux d'épargne est le pourcentage de vos revenus que vous mettez de côté chaque mois. Il se calcule simplement :
Taux d'épargne = (Épargne mensuelle ÷ Revenu net mensuel) × 100
En France, le taux d'épargne des ménages est d'environ 17% selon l'INSEE (Comptes Nationaux 2024). Ce chiffre inclut l'épargne financière (livrets, assurance-vie, PEA) et l'épargne immobilière (remboursement de crédit).
Comment interpréter votre taux ?
- Moins de 10% — Faible. Vous avez peu de marge de sécurité et votre chemin vers la liberté financière sera long. Cherchez des économies sur les postes de dépenses importants (logement, voiture).
- 10% à 20% — Modéré, dans la moyenne française. Un bon début, mais la communauté FIRE vise généralement plus haut.
- 20% à 35% — Bon. Vous êtes au-dessus de la moyenne et sur la bonne voie pour une retraite anticipée.
- Plus de 35% — Excellent. Vous êtes dans la catégorie "FIRE possible dans moins de 20 ans".
La règle des 4% et le FIRE
La règle des 4% (issue de l'étude Trinity) dit que vous pouvez retirer 4% de votre capital chaque année pendant 30 ans sans l'épuiser. Cela signifie que votre capital cible est égal à 25 fois vos dépenses annuelles.
Plus votre taux d'épargne est élevé, plus vous atteignez cet objectif rapidement — à la fois parce que vous investissez plus chaque mois, et parce que vos dépenses (et donc votre capital cible) sont plus faibles.
L'estimation affichée suppose un rendement réel de 5%/an (après inflation), ce qui correspond à la performance historique long-terme des marchés actions. C'est une estimation, pas une garantie.
Ce capital ignore l’impôt sur les retraits. Le calculateur FIRE l’ajoute selon l’enveloppe utilisée (PEA, assurance-vie ou compte-titres).
Comment améliorer son taux d'épargne ?
- Réduire les dépenses incompressibles (logement, assurances) — le plus grand levier
- Automatiser les virements vers l'épargne dès réception du salaire
- Augmenter ses revenus (promotion, freelance, revenus passifs)
- Choisir les bonnes enveloppes fiscales (PEA, AV, PER) pour maximiser le rendement net