Questions fréquentes

Viracash est un simulateur patrimonial français. À partir de votre épargne, de vos revenus et de vos enveloppes (Livret A, PEA, assurance-vie, PER, CTO), il estime quand votre patrimoine pourrait financer un changement de vie — reconversion, retraite anticipée ou indépendance financière — en tenant compte de la fiscalité française 2026.

Les résultats sont des estimations indicatives fondées sur des hypothèses affichées : ce n'est ni un conseil financier, ni un conseil fiscal.

Aux personnes qui envisagent une reconversion, une pause professionnelle, une retraite anticipée ou l'indépendance financière (FIRE), et qui veulent chiffrer leur projet avant de décider.

Si vous vous êtes déjà demandé « combien de temps puis-je tenir sans salaire ? » ou « mon épargne suffit-elle pour arrêter de travailler à 55 ans ? », Viracash est fait pour vous.

L'estimation Express, le simulateur complet, le calculateur de taux d'épargne et Mon plan sont gratuits, sans compte.

Les outils Premium sont proposés :
— en accès à vie, en paiement unique : 29 € au prix fondateur pour les 100 premiers membres, puis 49 € ;
— en abonnement mensuel : 4,99 €/mois, sans engagement.

Paiement sécurisé par Stripe. Comparer les offres

Express (moins d'une minute) : 6 réponses — âge, patrimoine financier, revenu, épargne mensuelle, besoin mensuel visé, profil de rendement. Votre épargne y est traitée comme un placement unique, pour une personne seule sans enfant.

Le simulateur complet (quelques minutes) prend en compte votre situation familiale, les revenus du foyer, la répartition entre vos enveloppes et leurs règles fiscales. Vos réponses Express y sont reprises automatiquement.

Dans Express : votre âge, votre patrimoine financier actuel, votre revenu mensuel, votre épargne mensuelle, votre besoin mensuel visé (pré-rempli avec revenu − épargne) et un profil de rendement.

Dans le simulateur complet : situation familiale et enfants, revenu net imposable du foyer, épargne mensuelle, répartition et soldes actuels de vos enveloppes, durée de projection.

Dans le simulateur complet, vos dépenses mensuelles sont estimées par différence (revenu − épargne). Certains outils Premium (Ma Transition, Rupture & ARE, reconversion) demandent des informations complémentaires.

Un budget mensuel peut omettre des dépenses irrégulières, des loisirs ou des imprévus.

La capacité d'épargne — ce que vous mettez effectivement de côté chaque mois — fournit un repère fondé sur vos flux observés.

De 1 à 80 ans, au choix.

Vous pouvez simuler une transition à court terme (2-3 ans de reconversion) et voir dans la même projection l'impact sur votre patrimoine à long terme.

Non : les montants projetés sont nominaux, c'est-à-dire exprimés en euros de l'année concernée. Les rendements saisis sont eux aussi nominaux.

Pour estimer la date d'indépendance financière, vos dépenses sont indexées sur l'inflation (2 % par défaut), tandis que votre épargne mensuelle reste constante : c'est une hypothèse prudente. Voir la méthodologie

Une projection Viracash est un scénario conditionnel : « si ces hypothèses restent vraies ». Les rendements y sont constants, alors que les marchés réels sont volatils ; les règles fiscales peuvent changer.

Comparez plusieurs hypothèses, regardez les ordres de grandeur plutôt que l'euro près, et réévaluez votre plan régulièrement. Lire les limites des projections

Viracash modélise 5 enveloppes françaises, avec une estimation de leur fiscalité :

Livret A — 1,7 % net depuis le 1^er août 2026, plafond 22 950 €, sans impôt ni prélèvements sociaux
PEA — gains exonérés d'impôt sur le revenu après 5 ans (prélèvements sociaux dus), plafond de 150 000 € de versements
Assurance-vie — après 8 ans, abattement annuel sur les gains pour l'impôt sur le revenu (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple) ; prélèvements sociaux de 17,2 %
CTO — gains soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 %
PER — versements déductibles du revenu imposable dans la limite d'un plafond ; l'économie d'impôt dépend de votre tranche marginale

Les rendements sont des hypothèses modifiables.

Ce n'est pas une recommandation, mais une conséquence des règles modélisées :

La fiscalité après 5 ans — les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu ; seuls les prélèvements sociaux (18,6 %) s'appliquent, contre 31,4 % pour un CTO et 30 % pour une assurance-vie de moins de 8 ans.

Des frais souvent plus bas — les ETF éligibles au PEA affichent fréquemment des frais annuels inférieurs à 0,3 %, à comparer aux frais de vos contrats.

L'assurance-vie reste utile pour la transmission, la disponibilité avant 5 ans et la diversification. Votre situation peut justifier un autre ordre.

Oui, pour les règles 2026 modélisées :

— Barème de l'impôt sur le revenu 2026, quotient familial et décote
— Prélèvements sociaux de 18,6 % sur la plupart des revenus du capital depuis 2026, et 17,2 % pour l'assurance-vie
— PFU de 31,4 % (12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux)
— Livret A à 1,7 % depuis le 1^er août 2026
— Plafond PER calculé à partir du PASS 2026

La date de vérification de chaque paramètre figure sur la page Sources, et chaque changement qui modifie les résultats est publié dans le Changelog.

Score de faisabilité (0–100) et ses 5 dimensions
Stress-tests — inflation à 4 %, krach de −40 %, perte du revenu du conjoint, rendements divisés par deux, 6 mois sans revenu
Optimiseur de répartition et comparateur AV vs CTO
Points d'attention calculés sur votre simulation
Comparateurs de stratégies et de scénarios de départ
Ma Transition, Rupture & ARE, comparatif des statuts pour une reconversion
Timeline, plan d'action mois par mois, succession
Exports PDF et Excel

Voir le détail des fonctionnalités

Une note de 0 à 100 qui résume la solidité de votre plan selon 5 dimensions : matelas de sécurité (25 points), capacité d'épargne (25), trajectoire de croissance (25), diversification (15) et efficacité fiscale (10).

Un score bas ne veut pas dire que votre projet est impossible : il indique les leviers à travailler en priorité. Les stress-tests montrent ensuite comment ce score évolue en cas de choc.

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En cas de difficulté, écrivez-nous.

Satisfait ou remboursé pendant 14 jours : écrivez à contact@viracash.fr dans les 14 jours suivant votre paiement, avec l'e-mail utilisé lors de l'achat.

L'abonnement mensuel est sans engagement : résiliez-le en ligne à tout moment, avec effet à la fin du mois déjà payé — bouton « Gérer mon abonnement » dans le simulateur, ou espace de facturation Stripe (connexion avec l'e-mail utilisé au paiement). Vous y retrouvez aussi vos factures.

Par défaut, le calcul se fait dans votre navigateur. Un brouillon peut être conservé localement pour reprendre la saisie.

Une simulation est enregistrée sur nos serveurs uniquement après une action explicite de votre part : générer un lien de partage, l'envoyer par e-mail, ou enregistrer un plan de référence dans Mon plan. Les événements d'audience, si vous les acceptez, ne contiennent aucun montant financier. Politique de confidentialité