Combien pouvez-vous épargner chaque mois ?
Notez vos revenus et vos dépenses par poste : le calculateur en déduit votre épargne possible, votre taux d’épargne et la répartition de votre budget. Vous pouvez ensuite projeter cette épargne dans le simulateur.
Partir de ce qui sort, pas de ce qui reste
Beaucoup de foyers épargnent « ce qui reste à la fin du mois », et il reste souvent peu. Lister ses dépenses par poste permet de voir ce qui est réellement disponible, puis de décider d’un montant à mettre de côté dès que le salaire arrive.
Épargne possible = revenus nets perçus − dépenses du mois ; taux d’épargne = épargne possible ÷ revenus
Exemple chiffré
Avec 2 400 € de salaire net, 1 350 € de dépenses essentielles (logement, courses, transport, santé, téléphone) et 450 € de loisirs et d’achats, il reste 600 € par mois, soit un taux d’épargne de 25 %.
L’essentiel occupe 56 % des revenus, un peu plus que le repère de 50 %, ce que compensent des autres dépenses limitées à 19 %. Avec 4 000 € sur un livret, l’épargne de précaution couvre 2,2 mois de dépenses : le repère habituel de 3 à 6 mois correspond ici à 5 400 à 10 800 €.
Le repère 50/30/20
Cette règle répartit les revenus nets en trois parts : 50 % pour les dépenses essentielles, 30 % pour le reste, 20 % pour l’épargne. C’est un ordre de grandeur, pas une norme : dans une grande ville, le logement seul peut dépasser le tiers des revenus, et un objectif d’indépendance financière demande souvent bien plus que 20 % d’épargne.
L’épargne de précaution d’abord
Avant d’investir, il est prudent de garder l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses sur un support disponible immédiatement, comme le Livret A ou le LDDS. C’est le fonds d’urgence : il évite de vendre des placements au mauvais moment ou d’emprunter pour une dépense imprévue.
Les limites de ce calcul
- Il raisonne sur un mois moyen : lissez les dépenses annuelles (taxe foncière, assurances, vacances) en les divisant par 12.
- Les revenus sont les montants nets perçus. Le simulateur, lui, part du revenu net imposable pour calculer l’impôt : seule l’épargne mensuelle lui est transmise.
- Le classement entre dépenses essentielles et autres dépenses est indicatif : adaptez-le à votre situation.
Ce calculateur illustre un mécanisme général. Il ne constitue pas un conseil. Pour aller plus loin : le calculateur de runway mesure combien de temps votre épargne vous ferait tenir, et le calculateur FIRE le montant à réunir pour vivre de votre patrimoine.
Questions fréquentes
Quel taux d’épargne viser ?
Le repère 50/30/20 propose 20 %. Il n’existe pas de bon taux universel : tout dépend de vos revenus, de vos charges et de vos projets. Le simulateur montre ce que change un taux plus ou moins élevé sur votre patrimoine.
Mes dépenses dépassent mes revenus, que faire ?
Repérez d’abord les postes qui pèsent le plus et ceux qui peuvent baisser (abonnements, assurances à renégocier, achats ponctuels). Un déficit durable entame l’épargne ou pousse à emprunter : le calculateur de coût d’un crédit montre ce que coûte un crédit à la consommation.
Mes données sont-elles envoyées ?
Non. Le calcul se fait dans votre navigateur. Si vous choisissez de projeter votre épargne, seul ce montant est conservé dans l’onglet pour préremplir le simulateur, puis effacé.