Reconversion professionnelle, fiscalité française, investissement long terme.
Des chiffres. Pas du coaching.
Les bases de l'épargne, de l'investissement et de la fiscalité. Gratuit, en français.
Capital à viser, années d’épargne et âge d’arrivée pour sept profils de foyers et cinq taux d’épargne, calculés avec le moteur Viracash et la fiscalité 2026. À 30 % d’épargne, il faut environ 30 ans.
Six profils, quatre stratégies, le moteur de Viracash : le temps partiel demande trois fois moins de capital, mais pas moins d’années de travail au total. Ce qui change, c’est le moment où l’on prend son temps libre.
Vous voulez tout plaquer ? Avant de démissionner, il y a une question qui compte vraiment : combien de temps pouvez-vous tenir financièrement ? On vous explique comment calculer votre runway et pourquoi c'est la première chose à faire avant de changer de vie.
Le Plan d'Épargne en Actions est probablement l'enveloppe fiscale la plus sous-utilisée de France. Exonération d'IR après 5 ans, plafond à 150 000 €, retraits partiels possibles... Voici pourquoi le PEA devrait être votre priorité numéro 1 après le Livret A.
Un seul ETF. 1 500 entreprises dans 23 pays. Frais inférieurs à 0,3%/an. Rendement historique autour de 7%/an. Si vous ne savez pas quoi acheter, la réponse est probablement un ETF World — et on vous explique pourquoi.
100 €/mois pendant 20 ans ou 200 €/mois pendant 10 ans — même effort total, résultats radicalement différents. Le temps est le levier n°1 de l'épargne, et voici pourquoi avec des exemples chiffrés pour un cadre français.
Calcul de l'indemnité, fiscalité, ARE et délai de carence — tout ce qu'il faut savoir sur les aspects financiers. Exemple chiffré pour un cadre à 50 000 €/an avec 8 ans d'ancienneté.
Déconstruire le mythe "il faut être riche pour tout plaquer". La formule exacte, 3 profils types (35K€, 70K€, 90K€) et pourquoi la capacité d'épargne est un meilleur indicateur que votre budget actuel.
Krach −40 %, inflation à 4 %, perte d'emploi, hausse des taux, maladie longue durée. Pour chaque scénario : probabilité historique, impact chiffré sur un plan type, et comment s'en protéger. Un plan non testé est un pari.
Cadre légal (âge légal, décote, carrière longue), stratégies bridge (ARE, freelance, rentes), enveloppes à mobiliser par phase (PEA → AV → retraite légale) et fiscalité des retraits. L'erreur la plus coûteuse : confondre retraite légale et indépendance financière.
D’où vient la règle des 4 % (étude Trinity), ce qu’elle suppose et ce qu’elle vaut en France : horizon de 40 ans, inflation, fiscalité des retraits, taux prudent de 3,5 % et variantes Lean, Standard et Fat FIRE.
Comparaison factuelle sur tous les critères qui comptent : frais, fiscalité après 5 ans vs 8 ans, plafonds, succession, liquidité. Conclusion : PEA d'abord en accumulation. Avec le bon rôle du CTO et du PER selon votre TMI.
La règle des 4 % adaptée à la fiscalité française, le rôle de chaque enveloppe (PEA, assurance-vie, PER, CTO), les principes de la décumulation et les erreurs les plus fréquentes. Avec un cas concret simulé.
Le PFU passe de 30% à 31,4% en 2026 (IR 12,8% + PS 18,6%). Impact concret sur un CTO avec 50 000 € de plus-values, sur une AV de 100 000 €, comparatif barème progressif, et ce que Viracash calcule automatiquement.
La formule réaliste, pas le mythe "3 mois de salaire". Calcul du capital de transition, rupture conventionnelle vs démission, ARE et délai de carence, charges sociales en indépendant. Trois exemples chiffrés, dont un mois par mois sur 36 mois, l’ordre pour puiser dans son épargne et les montants par profil.
Une première estimation en 1 minute, gratuite et sans compte. Affinez ensuite avec vos enveloppes et la fiscalité 2026 dans le simulateur complet.
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